供应链金融平台的第一张罚单或已诞生!

今年4月底，中国人民银行等多部门联合印发《关于规范供应链金融业务 引导供应链信息服务机构更好服务中小企业融资有关事宜的通知》（银发〔2025〕77号）（简称《77号文》）。随着77号文的发布，应收账款电子凭证终于被“正名”，也将迎来统一监管，相信，随着统一监管规则的落地，后续对于难以持续合规经营或出现合规问题的平台、供应链信息服务机构和融资发放机构（以商业银行）将收到来自监管的处罚。

事实上，在77号文发布之前，金监总局针对供应链金融的多张罚单已下达！

小供注意到，去年6月，国家金融监督管理总局河南监管局曾对某商业银行郑州一分支机构进行处罚，彼时，该银行违规理由涉及供应链融资业务办理不审慎。

继续梳理可以发现，过去几年间，数家银行因办理无贸易背景的应收账款保理业务，贸易背景审查不严格、保理业务收费管理不规范、保理业务资金用途管理不到位、为保理业务提供流动资金贷款管理严重不审慎等理由遭监管处罚。

77号文发布之前，主要是针对保理业务的处罚，主要依据《中国银监会关于加强银行保理融资业务管理的通知》（银监发〔2013〕35号），随着77号文的发布，依据77号对应收账款电子凭证业务的违规处罚或在不久后将可见证！

融资发放机构对于贸易背景审核负有第一直接责任，小供认为，所有商业银行建立基于“真实贸易”的供应链金融业务体系，这可以说是商业银行应收账款电子凭证业务合规的基础。